Co to jest spirala zadłużenia? Jak jej zapobiec?

Spirala zadłużenia to stan, w którym spłacamy pożyczkę kolejnym zobowiązaniem finansowym. Konsekwencją takiego działania jest utrata zdolności kredytowej, a także negatywne wpisy w historii finansowej. Jak powstaje spirala kredytowa i w jaki sposób możemy jej zapobiec?

Czym jest spirala zadłużenia?

Dodatkowe finansowanie to często ratunek przy problemach finansowych czy pomoc w realizacji marzeń. Zdarza się, że konsumenci mają obawy przed sięgnięciem po produkty oferowane przez rynek pozabankowy, a przecież pierwsza pożyczka to nic strasznego. Często jest ona darmowa, więc oddajemy wyłącznie tyle, ile pożyczyliśmy. Chwilówka nie tylko pomoże nam zrealizować nasz cel finansowy, ale także przyczyni się do zbudowania historii kredytowej. Problem może pojawić się dopiero wtedy, gdy wpadniemy w spiralę zadłużenia. Czym ona jest? To stan, w którym posiadamy kilka pożyczek jednocześnie i mamy problem z ich spłatą. Ilość aktualnych zobowiązań często bierze się stąd, że sięgamy po kolejne na spłatę poprzednich. Zwykle nie przynosi to zamierzonego efektu, ponieważ nasze zadłużenie się powiększa, a zdolność kredytowa maleje.

Jak powstaje spirala kredytowa?

Spirala finansowa to sytuacja, do której nie powinien dopuszczać każdy z nas, ponieważ niesie ona za sobą poważne konsekwencje. Warto wiedzieć, w jaki sposób powstaje pętla kredytowa. Jedną z przyczyn jej powstania, jest bezmyślne i nieodpowiedzialne sięganie po produkty finansowe. Zdarza się, że wnioskujemy o pożyczkę zupełnie niepotrzebnie, pod wpływem reklamy telewizyjnej czy namowy osoby trzeciej. Często nie czytamy regulaminów usług czy warunków kredytowania. W konsekwencji nie radzimy sobie ze spłatą wysokich rat i na naszym koncie powstaje zadłużenie. Inną przyczyną jest wnioskowanie o kilka produktów finansowych jednocześnie. Z każdym kolejnym zobowiązaniem nasza zdolność spłaty pożyczki maleje, dlatego możemy mieć problem z regulacją zadłużenia. Mimo, że umowy śmieciowe mają zostać wycofane, a przy tym zdolność kredytowa wzrośnie, sięganie po pożyczki na spłatę aktualnych zawsze doprowadza do spirali finansowej.

Jak zapobiec pętli finansowej?

Warto zdawać sobie sprawę z tego, że mamy bezpośredni wpływ na spiralę kredytową. To od nas w dużej mierze zależy, czy na naszym koncie pojawi się zadłużenie. W końcu to my sięgamy po produkty finansowe, podpisujemy umowy i zobowiązujemy się do przestrzegania ustalonych z usługodawcą zasad. W jaki sposób zapobiec spirali zadłużenia, sięgając po kredyt czy pożyczkę?

• Pożyczaj w pierwszej kolejności od bliskich. W ten sposób unikniesz dodatkowych opłat, które generują firmy pożyczkowe za udzielenie nam finansowania.
• Pożyczaj dokładnie tyle, ile potrzebujesz. Każda rata pożyczki to dodatkowe koszty. Jeśli musisz sięgnąć po pożyczkę, wnioskuj o kwotę, która rzeczywiście Ci się przyda. Często nadwyżka pożyczki wykorzystywana jest na niepotrzebne zakupy, które nie pomogą nam w zaoszczędzeniu na spłatę zadłużenia.
• Szukaj darmowych pożyczek. W ten sposób oddasz firmie pożyczkowej dokładnie tyle, ile pożyczyłeś. Nie zostaną Ci naliczone żadne dodatkowe opłaty.
• Pilnuj terminu spłaty rat pożyczki. W ten sposób unikniesz opłat za przekroczenie okresu regulacji płatności.
• Nie spłacaj pożyczki następną pożyczką. To najszybsza droga do utraty zdolności kredytowej oraz wplątania się w spiralę zadłużenia.
• Pamiętajmy o tym, aby nie pożyczać pod wpływem emocji. Pożyczka wiąże się z podpisaniem umowy, a to z kolei zobowiązuje nas do wywiązania się z postanowień w niej zawartych. Jeśli jesteśmy rozrzutni i nieodpowiedzialni, nie powinniśmy sięgać po produkty finansowe.