Różnice między pożyczką i kredytem

Pożyczka i kredyt są pojęciami używanymi w potocznym języku wymiennie choć są różnymi produktami finansowymi i mają zupełnie inne podstawy prawne.

Oto podstawowe różnice między pożyczką i kredytem:

Kredyt jest zobowiązaniem finansowy udzielanym wyłącznie w formie pieniędzy.

Pożyczka natomiast może dotyczyć każdej rzeczy określone co do gatunku, oczywiście także pieniędzy.

Kredyt przyznawany jest wyłącznie przez instytucje bankowe na określony czas i na określonych warunkach spłaty.

Pożyczkę można wziąć zarówno w firmie pożyczkowej jak i u osoby fizycznej.

Przy kredycie co do zasady podaje się cel finansowania, o które sią staramy, a bank może kontrolować czy kwota jest wydawana zgodnie z przeznaczeniem.

Inaczej jest w przypadku pożyczki, raczej niespotykana jest konieczność określania celu.

W przypadku kredytu jest to dość długi okres - polega na weryfikacji wiarygodności i zdolności kredytowej wnioskodawcy oraz wymaga złożenia określonych przez bank zaświadczeń, a także wypełnionego wniosku kredytowego. Wszystko dlatego, że kredyt jest zobowiązaniem długoterminowym i bank stara się skalkulować ryzyko pożyczania nam pieniędzy, ponieważ zazwyczaj wnioskuje się o duże kwoty.

Inaczej wygląda sytuacja z pożyczką - na ogół jest podstawowa weryfikacja danych i czasem przelew symbolicznej kwoty dla potwierdzenia.

Po pozytywnej decyzji pomiędzy kredytobiorcą i kredytodawcą zawierana jest umowa - zawsze w formie pisemnej.

Forma dowolna dopuszczona jest w przypadku pożyczki. Ale zazwyczaj jest to spisana umowa, zwłaszcza gdy jej wartość przekracza 500 zł.

Pamiętajmy, że kredyt jest odpłatną formą pożyczania pieniędzy, a do kosztów z nim związanych zaliczamy m.in. prowizja, odsetki kredytowe oraz inne opłaty związane np. z ubezpieczeniem czy nadpłatą (zawsze wymienionymi w umowie). Sama spłata kredytu odbywa się w ratach kapitałowo-odsetkowych zgodnie z harmonogramem.

Natomiast w przypadku pożyczki możemy się spotkać zarówno z odpłatną jak i darmową jej formą. Spłata odbywa się albo na koniec okresu kredytowania jednorazowo z naliczonymi odsetkami (jeśli takie są uzgodnione) lub ratalnie.

Kredyt jest zobowiązaniem długoterminowym - zazwyczaj pożyczamy duże kwoty i spłacamy przez kilka lat, a nawet rozkładamy na kilkanaście. Kredytobiorca zwraca kwotę wraz z odsetkami w terminach płatności rat.

Pożyczka tymczasem zaciągana jest na bardzo krótki okres. A pożyczkobiorca zobowiązuje się zwrócić tę samą ilość pieniędzy albo tę samą ilość rzeczy tego samego gatunku i tej samej jakości pożyczkodawcy.

Zasady dotyczące kredytu regulują przepisy Kodeksu cywilnego, Ustawa o kredycie konsumpcyjnym, Ustawa o Prawie bankowym oraz inne akty prawne dotyczące konkretnego typu kredytu (np. w przypadku kredytu hipotecznego będzie to ustawa o księgach wieczystych i hipotece).

A w przypadku pożyczki są to Kodeks cywilny i Ustawa o kredycie konsumenckim.